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On 06.07.2020
Last modified:06.07.2020

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Sicherheit geht vor. Für dich ist es extrem wichtig zu wissen, wie lange du dein Geld binden möchtest. Wenn du in Kredite mit Laufzeiten von 2 Jahren investierst, du das Geld aber nur zum kurzfristigen Parken auf die P2P-Plattformen schiebst, ist das schlecht.

Nicht jeder möchte in Konsumkredite investieren. Vollkommen ok. Vielleicht will auch jemand nicht in Immobilienkredite investieren, da er dort schon anderweitig gut aufgestellt ist.

Frage dich also, wo du genau investieren willst. Einige Kredite schütten erst am Laufzeitende die Zinsen aus. Viele nutzen P2P-Kredite aber, um sich einen Cashflow aufzubauen, der sie nebenbei finanziell stützt oder finanzieren damit vielleicht sogar ihr ganzes Leben.

Brauchst du ein stabiles Einkommen, musst du deine Entscheidung entsprechend treffen. Ich bin z. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus.

Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen!

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Diese kannst du ganz einfach hier abrufen: Diese Option ist eine sehr attraktive zur Risikoreduktion. Diese Funktion wird von allen getesteten Plattformen angeboten und kann viel Zeit sparen.

Anhand vorher festgelegter Kriterien, investiert der Auto-Investor ganz automatisch, eine von dir bestimmte Anlagesumme, in P2P Kredite die deinen Kriterien entsprechen.

Diese Funktion ist sehr praktisch und zeitsparend, wenn du nicht jeden Kredit selbst manuell aussuchen möchtest.

Mehr Optionen erlauben hier natürlich eine bessere Steuerung der Investition. Auf dem Sekundärmarkt kannst du Kredite, in die du bereits investiert hast, zum Verkauf anbieten oder von anderen Investoren P2P Kredite kaufen.

Der Verkauf deiner Kredite macht zum Beispiel dann Sinn, wenn der Kredit eine lange Laufzeit hat und du frühzeitig liquidieren, also an Geld kommen möchtest.

In diesem Fall musst du nicht auf das Laufzeitende warten, sondern kannst den Kredit vorzeitig an einen anderen Investor verkaufen.

Während unseres Tests standen mehr als 4. Auch die Möglichkeit, in mehreren Ländern und unterschiedlichste Kredittypen Privatkredit, Geschäftskredit, Hypothekenkredit etc.

Wenn du bei Mintos investieren möchtest, kannst du dich darüber freuen, dass derzeit keine Gebühren erhoben werden. Lediglich beim Handel über die Sekundärmärkte fällt eine Gebühr von einem Prozent an.

Der Sekundärmarkt ist aber jeden Cent wert, da du über Mintos, bis dato als einziger Anbieter im Test, Kredite mit Auf- oder Abschlägen handeln kannst.

Das ermöglicht es dir, unbeliebte Kredite etwas günstiger als deine ursprüngliche Investition am Sekundärmarkt wieder loszuwerden, oder als Käufer Schnäppchen zu ergattern.

Mintos punktet übrigens auch beim Registrierungsprozess, denn hier reicht das Ausfüllen des Online-Formulars. Wenn ihr Geld wieder auf eurem Girokonto ausbezahlt haben möchtet, müsst ihr aus Gelwäschegründen eine Kopie eures Personalausweises oder Reisepass auf der Plattform hochladen.

Diese Kredite sind klar gekennzeichnet. Wenn Sie hier durch eine organischen Suche gelandet sind, haben Sie wahrscheinlich eine vernünftige Vorstellung davon, was eine p2p-Kreditwebsite ist.

Peer-to-Peer-Kreditseiten boomen nicht nur in Europa, sondern auch auf der ganzen Welt. Es gibt viele p2p-Kreditplattformen in Europa, die Darlehen für alle Arten von Zwecken bereitstellen.

Einige von ihnen sind persönliche Darlehen, Autokredite und sogar landwirtschaftliche Darlehen. In anderen Fällen finden Sie möglicherweise auch Arten der Rechnungsfinanzierung und sogar Immobiliendarlehen.

Je höher die Rendite, desto höher ist in der Regel das Ausfallrisiko. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Mintos ist im Moment eine der beliebtesten p2p-Kreditplattformen in Europa.

Es begann in Lettland und hat jetzt eine führende Rolle in dieser Nische. Lesen Sie hier unseren vollständigen Mintos-Test. Neben einer sehr sauberen und reibungslosen Plattform und einem guten Kundensupport bietet Mintos eine Reihe weiterer wichtiger Vorteile.

Ein weiterer Vorteil gegenüber klassischen Investments sind die geringen Gebühren. Sie müssen keinerlei hohen Spreads oder Kommissionen zahlen, die bei Aktienkäufen anfallen.

Die Anbieter verdienen ihr Geld einfach über einen Anteil an den erwirtschafteten Zinsen. Sie haben sich also bereits beim Abschluss im Vorfeld ihren Teil gesichert.

Bei P2P Plattformen gibt es einige nicht zu vernachlässigende Nachteile, denen Sie sich bewusst sein sollten, ehe Sie Geld investieren.

Das Hauptrisiko besteht darin, dass es sich eben um Privatkredite handelt. Das bedeutet, dass sobald ein Kreditnehmer nicht mehr zahlt, finanzielle Probleme für Sie entstehen können.

Vor allem während Wirtschaftskrisen wie die aktuelle durch Corona ausgelöste kann dies ein Faktor sein. Umso wichtiger ist die Bonitätseinstufung vonseiten der Plattform für Sie als Investor.

Nicht nur Kreditnehmer können von Insolvenz betroffen sein. Das gleiche gilt für P2P Anbieter. Da sie im Normalfall nicht reguliert sind und z.

Diese haben mindestens die gesetzliche Einlagensicherung bis Allerdings leistet keiner der baltischen P2P Broker einen sonderlich hilfreichen Anteil bei der Steuerabgabe.

Entsprechend müssen Sie sich selbst durch die Berechnung und Dokumente kämpfen. Hier sind die Musteranleitungen und Vordrucke des Bundesministeriums der Finanzen hilfreich.

Das Ziel ist es, mit einem aktiven Management des Investments über lange Zeiträume Gewinne zu erzielen. Das ist bei vielen Anbietern bereits ab einer monatlichen Sparrate in Höhe von 25 Euro möglich.

Dort werden Ihnen die Gebühren für Ihren ersten Sparplan sogar geschenkt. Jetzt bei Scalable Capital Sparplan anlegen.

Mit Algorithmen soll erreicht werden, dass die Anlage möglichst intelligent gestreut und umgeschichtet wird. Es kann vorkommen, dass ein Kreditnehmer seine Raten nicht begleichen kann.

Wenn dieser Zahlungsverzug bei einem Darlehen eine zuvor definierte Grenze erreicht, kauft die P2P Plattform den entsprechenden Kredit auf. Somit ist Ihre Investition abgesichert.

Sie agieren lediglich als Marktplatz zwischen Investoren und Kreditnehmern. Crowdinvesting-Plattformen bestehen erst seit dem Ende der er Jahre.

Sogar die besten P2P Plattformen waren nicht mehr in der Lage, ihre auf der Website ausgeschriebenen Renditen zu erreichen.

Es wird interessant zu beobachten, welche Entwicklung die Renditen in den kommenden Monaten und Jahren nehmen werden.

Jetzt bei Mintos anmelden. Der Handel mit spekulativen Anlageprodukten wie z. CFDs und Optionen birgt ein hohes Risiko. Ein Totalverlust Ihres Kapitals ist möglich.

Sie müssen für sich feststellen, ob Sie diese Produkte verstehen und ob Sie sich diese möglichen Verluste leisten können. Wir haben uns die besten 10 P2P Plattformen im Vergleich näher angesehen.

Je besser dieser gefüllt ist, desto leichter können Sie ihre laufenden Kredite wieder abgeben. Fast jeder Anbieter begrenzt sein Risiko durch eine haftungsbeschränkte Rechtsform.

Hier müssen Sie sich in erster Linie wohlfühlen. Die unterschiedlichen Kreditarten, die von P2P Plattformen angeboten werden, bringen einige grundlegende Unterschiede mit sich.

Für den P2P Kredite Vergleich ist es auch relevant, ob verschiedene dieser Kreditarten angeboten werden. Die Definition einer kurzen Laufzeit ist von Investor zu Investor verschieden.

Eine spezielle Kategorie stellen die sogenannten payday-loans dar. Der Name kommt daher, dass der Kreditnehmer sich das Geld nur bis zum nächsten Gehaltseingang leiht.

Kurzlaufende Darlehen zeichnen sich besonders durch einen hohen Kapitalumschlag aus. Auf ein Jahr gerechnet geben kurzlaufende Darlehen zudem meistens mehr Zinsen.

Kredite, die von einer Bank oder einer Privatperson an einen weiteren privaten Verbraucher getätigt werden, sind Verbraucherkredite.

Diese sind nicht zweckgebunden und können vom Kreditnehmer frei verwendet werden. Zweckgebundene Kredite bieten oft bessere Konditionen z.

Auto oder Immobilie , weshalb Verbraucherkredite meistens für den Konsum verwendet werden. Urlaube und Wareneinkäufe können damit finanziert werden.

Ein Autokredit ist eine zweckgebundene Kreditform. Das finanzierte Fahrzeug dient meistens auch gleichzeitig als Sicherheit für den Kredit.

Unter Umständen muss der Fahrzeugschein bei dem Kreditinstitut hinterlegt werden. Sollte der Kredit nicht fristgerecht bedient werden, behält sich die Bank vor, das Auto einzuziehen und zur Tilgung der Restschuld zu verkaufen.

Der Kredit wird oft direkt im Autohaus abgeschlossen oder direkt an dieses ausgezahlt. Auf diesem Weg stellt der Kreditgeber sicher, dass das vereinbarte Objekt auch wirklich erworben wurde.

Der Immobilienkredit ist auch in Deutschland weit verbreitet. Eine Wohnung oder ein Haus können in den seltensten Fällen ohne die Aufnahme fremden Kapitals erworben werden.

Auch diese Kreditform ist zweckgebunden. Meistens wird der Bank die Rechnung vorgelegt und diese dann aus dem Kreditvolumen beglichen. Die Bank prüft zuvor, ob der Inhalt der Rechnung mit dem Darlehenszweck übereinstimmt.

Immobilienkredite werden sowohl für private als auch gewerbliche Objekte gewährt. Geschäfts- und Firmenkredite werden an Unternehmen und Selbstständige ausgezahlt.

Es gibt diverse Ausprägungen dieser Kredite, die sich nach der Kreditsache und der Frist unterscheiden. Bei der Kreditsache kann es sich um eine Baufinanzierung, eine saisonale Finanzierung oder einen Kontokorrentkredit handeln.

Die Frist kann zwischen wenigen Monaten und bis zu 10 Jahren variieren. Grundsätzlich sollen Geschäftskredite einem Unternehmen Geld zu Verfügung stellen, um seinen Tätigkeiten nachgehen zu können.

Das kann sowohl eine Investition in eine neue Maschine als auch der Ausgleich offener Rechnungen sein.

Manche davon sind offensichtlich und andere erst auf den zweiten Blick sichtbar. Selbst wenn einige Anbieter sich freiwillig von der Finanzaufsicht überwachen lassen, ist der Markt für Privatkredite kaum reguliert.

Ohne rechtliche Rahmenbedingungen können die Plattformbetreiber weitestgehend frei entscheiden. In Finanzangelegenheiten ist das nicht immer von Vorteil.

Grundsätzlich muss die fehlende Regulierung es nicht per se ein Nachteil sein, aber sie ist ein Fakt. Auch eine P2P Plattform kann insolvent werden.

In diesem Fall übernimmt ein Insolvenzverwalter die Unternehmensführung. Trotzdem können Prozesse dadurch verzögert werden oder Daten gehen verloren.

Kreditnehmer stellen möglicherweise die Zahlungen ein. Alle getesteten Kreditplattformen sind haftungsbeschränkte Gesellschaften.

Der Kreditnehmer ist am Ende dafür verantwortlich, den erhaltenen Kredit auch zu tilgen. Passiert dies aus unterschiedlichsten Gründen nicht, kommt die Rückkaufgarantie ins Spiel.

Kredite ohne Garantie müssen über Inkasso- und Gerichtsverfahren eingetrieben werden oder fallen trotzdem aus.

Es ist damit nicht aus der Welt, es trägt nur jemand anderes als der Investor. Dieses Risiko ist leicht zu beheben, wird aber gerade von unerfahrenen Investoren oft unterschätzt.

Daher sollte immer eine ausreichende Streuung gewährleistet sein. Rund um P2P Kredite tauchen immer wieder einige Fragen auf.

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